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大数据将在未来的破产程序中发挥关键作用

2022-12-07 08:34:454636

之前我们强调了大数据在金融行业所发挥的巨大效益。到 2028 年，全球金融分析市场预计价值 171 亿美元。

大多数关于大数据在金融中的作用的讨论都围绕着保险业的精算模型以及使用数据分析和机器学习进行股市预测。

然而，大数据在金融部门的另一个领域可能具有无价的价值——破产。很少有人喜欢谈论破产，因为这是一个令人沮丧的话题。然而，它是一个重要的重点领域，在讨论大数据在金融中的作用时不应被忽略。

大数据将在未来的破产程序中发挥关键作用

大数据对于管理和预测破产结果至关重要

公司在申请破产时必须考虑许多因素。幸运的是，大数据可以让很多事情变得更容易。

他们必须关注的最重要的问题之一是他们可用的管理选项。面临财务困难的公司有多种选择。如果董事在出现破产迹象的第一时间采取行动，他们通常能够使用自愿管理程序来挽救公司免于清算。自愿管理通常来自企业内部。它与外部管理有何不同？

大数据还可以帮助预测公司需要提前申请破产的可能性。电气和电子工程师协会指出，大数据已经被用于预测建筑业的破产情况。

在本文中，我们将探讨这两个术语，它们有何不同以及它们如何构成破产程序的世界。我们还可以介绍使用大数据来导航其中任何一个破产程序的好处。

自愿管理过程中的大数据问题

当一家企业无力偿还债务时，它就会进入一种称为资不抵债的状态。如果公司董事知道企业资不抵债，或者他们怀疑企业有资不抵债的风险，他们可以进入自愿管理。自愿管理是一种破产程序，允许公司获得专家财务帮助。通过正确的建议和规划，自愿管理可能能够避免企业被清算。

顾名思义，自愿管理通常是董事自愿进入的过程。但是，自愿管理人也可以由外部方任命，例如有担保债权人或清算人。一旦任命了自愿管理人，他们将评估公司的资产和负债，并向债权人作出报告。该报告将包含有关公司应如何进行的建议。自愿管理员需要就三种可能的结果提供建议：

当董事提前行动时，自愿管理会显着提高公司生存的机会。这不仅保护了员工，也使公司和所有相关债权人受益。

当发布自愿破产时，许多大数据问题可能会浮出水面。公司通常有更多的时间来计划，公司更有可能被另一家公司收购。因此，数据很可能会转移到另一个实体。哈佛法律评论的编辑指出，这可能会导致法律问题，因为客户数据受到威胁。

该过程也更有可能涉及详细的法律策略。您可以在我们过去的文章当大数据遇到大法律时了解更多关于这些情况的细节。

什么是外部管理？

外部管理不是单一服务。相反，该术语是一个通用术语，指的是一系列破产程序，例如管理和清算。作为这些程序的一部分，将任命一名独立的“外部管理员”来监督该过程。外部管理人是一类破产专业人士，通常负责挽救企业或将其清盘以偿还债权人所欠的债务。一些最常见的外部管理专业人员包括：

大数据仍然可以在这些过程中发挥作用，尽管它们可能不那么明显。外部审计师可能希望使用数据分析工具来发现有关上述所有利益相关者的更多信息，因此他们可以确保每个人都得到适当的报酬。他们可能需要一个数据分析工具来根据谁应该首先付款对债权人进行排名，这将在下一节中进一步详细说明。

有担保和无担保债权人的权利以及大数据如何确认这些权利

与欠您钱的企业打交道可能会令人沮丧，尤其是当他们无法或不愿向您偿还债务时。在这种情况下，通常很难收回欠您的钱。虽然自愿管理通常必须来自企业内部，但好消息是债权人在寻求赔偿时通常能够使用外部管理人。您作为债权人的权利取决于您持有公司的有担保债务还是无担保债务：

无担保债权人——无担保债权人是指在没有破产公司任何具体担保的情况下提供商品或服务的任何个人或企业。无担保债权人的常见例子包括材料供应商、承包商和雇员。与有担保债权人相比，无担保债权人收回资金的手段较少，但如果债务超过 4,000 美元，您可能有权发出法定要求。法定要求是一份具有约束力的法律文件，详细说明您所欠的债务并要求您在 21 天内付款。如果资不抵债的公司无法支付，您可以向法院申请任命一名清算人。
有担保债权人——有担保债权人是对公司持有特定担保的任何个人或企业。这通常包括持有担保贷款和抵押贷款的银行等贷方。在追回债务方面，有担保债权人拥有更多权利。有担保债权人不仅可以发出法定要求并申请指定清算人，他们还可以指定接管人或自愿管理人。

大数据技术在维护这些债权人的权利方面发挥着重要作用。申请破产的公司可能没有足够的资金来履行其所有财务义务。幸运的是，大数据可以帮助他们进行信用评分分析，这让他们做起来更容易。