人工智能如何改变借贷管理

银行业的旧时代可能在短短几年内就已经一去不复返了，这要归功于我们目前目睹的所有最新技术发展。您不再愿意进入银行，讨论您需要与银行家讨论的所有事情，并希望您的贷款获得批准（特别是如果您知道银行家或第三方为您的可信度提供担保。）好吧，那些日子已经一去不复返了。尖端技术告诉银行谁是良好的信用候选人，谁更准确地满足要求。FICO 被开发为最可靠的信用评级系统之一。这个信用评级系统是使用当时可用的最复杂的算法开发的，直到今天仍然受到广泛信任。但银行业仍将以惊人的速度增长。新技术彻底改变了贷款和贷款管理实践。但接下来会发生什么？下面我们将深入讨论这个话题。

机器学习和人工智能提升银行业的能力

人们通常将“机器学习”和“人工智能”混为一谈，他们常常认为它们是一回事。但是，两者有明显的区别。要广泛描述人工智能，您必须将其视为复制人类认知过程的计算机科学的一个子集。这种能力通过学习、模式识别和解决问题得到帮助.但是，机器学习是使用 AI 的特定应用。让我们以一个经常使用表格的行业为例，例如贷款申请。通过机器学习，计算机现在能够学习它们以及它应该期望什么类型的答案。借助视觉识别，在审查不同类型的表格和信息时，它还可以减轻处理者和承销商的任务.在这种情况下，加工商和承销商的手动任务得到缓解，使他们能够从事更高价值的活动。在银行业环境中，机器学习使人员能够专注于保持抵押流程的正常进行，并在文件审查和其他冗余任务上花费更少的时间。自动化使贷方和银行能够更多地关注客户体验，而不是比较来自各种标准化表格的数据.机器学习和人工智能真正伟大的地方在于，这些技术能够学习不同的任务并将它们结合起来，直到满足非常具体的流程和需求。最相关的例子是系统被“训练”以查看两个工资单并确定每两周向客户支付的金额。该系统随后能够以数学方式计算年度补偿，并将其与应用程序上的补偿进行比较。

人工智能和机器学习帮助银行减少抵押贷款流程的时间

对于申请人和贷方来说，主要关注的问题之一是抵押过程可以多快完成。在人工智能和机器学习的背景下，批准抵押贷款申请所需的时间显着减少。不仅可以轻松完成抵押贷款审批流程，而且个人贷款审批流程也可以在几天内完成。自动化任务有助于分析表格，工作人员只需审查和解决计算机识别的可能异常。

贷方和银行正在迅速发现人工智能的成本效益。借助技术提供的这种好处，可以从抵押贷款过程中缩短天数。贷方和银行机构将能够非常有效地降低其运营成本，同时在相同的时间内处理更多的申请。最后，机器学习将提升这些玩家的竞争力和盈利能力。机器学习提供的另一个优势人工智能是他们避免延误并促进员工推进抵押和贷款流程的能力，使他们能够在某些事情不遵循预先制定的计划时尽早采取行动。例如，如果系统注意到借款人的账户上有大笔存款，它将让分配给申请的抵押贷款专家要求澄清文件和信息。

对行业就业产生积极影响

通常，当工作场所提出人工智能和机器学习的话题时，员工不可避免地会开始担心自己的工作安全性以及技术是否可以取代它们。但在这种情况下，更好的技术只意味着那些多余的任务将从员工的工作描述中消除，能够有效且成功地处理那些价值更高的任务。这意味着员工或抵押贷款专家将能够更好地交付，消费者将对某个抵押贷款运营商或贷方的服务更加满意。但是，该行业的员工将看到自己被迫学习新的技能。这将使他们能够更好地适应和适应新的技术范式。在银行业，这些能力将使所有参与者都能够降低成本。

人工智能在借贷管理过程中提供的其他优势

降低成本和加快贷款审批流程并不是人工智能提供的唯一优势。以下是技术为该特定领域的所有参与者提供的其他几个好处的列表。

• 减少信用损失；
• 降低代理追索风险；
• 减少维修费用；
• 降低尽职调查成本；
• 更高的定向收入；
• 更好的风险调整边际；
• 更少的欺诈损失；
• 减少核销。

最后的想法

消费贷款行业肯定受到人工智能和机器学习的指导和支配。这些修改处理各种任务的方式以及这些技术提供的更高准确率当然是由于修改了抵押和贷款流程，同时提高了消费者的满意度。从降低成本到简化运营，当我们想到人工智能和借贷管理流程时，我们只能期待有益的结果。