PayPal 25年数字化转型历程
如果说有哪家公司可以自诩100%的数字原生公司，那一定是PayPal。PayPal是力争实现公司和消费者以安全、舒适和有利可图的方式发送和接收数字支付的平台。自1998 年以来，PayPal品牌与技术同步发展。如今，其网络规模和消费者使用率已使 PayPal成为家喻户晓的数字支付系统品牌。
最初，该公司从x com和Confinity中脱颖而出，成为一家加密公司，使用 PalmPilot 的 Beam 技术开发 P2P 支付。PayPal 执行副总裁兼首席技术官 Sri Shivananda 表示：“随着时间的推移，我们成为了基于电子邮件的支付解决方案。因此只要有一个电子邮件地址，你就可以收到钱。很快，PayPal 成为了一家非官方的第三方服务提供商，eBay 用户在商品描述中将其作为一种支付方式。eBay 看到了机会，欢迎我们加入他们的阵营，最终，我们被收购，成为他们的官方支付服务。我们与 eBay 携手共进，即使在 2015 年分拆后也仍是如此。”
自 PayPal 成立以来，创新和技术一直是该品牌成功不可或缺的因素。Shivananda 认为，PayPal 的发展经历了初创阶段、成长阶段、扩张阶段，然后以平台思维进行定位。在发展过程中，不断使用云理念、整合收购、统一数据资产以及使用数据科学和人工智能。
一个战略，五大关键
从技术角度看，品牌战略引擎分为五个投资领域。 Shivananda 认为，安全是重中之重。在安全漏洞日益增多的情况下，必须为客户提供一个值得信赖的平台。他说：“谈到安全问题时，昨天还足够的安全措施今天就已经不够了。和许多其他大公司一样，PayPal 每秒钟都在遭受攻击.我们只能通过一个具有强化安全层和可靠技术（如人工智能）的架构来应对海量威胁。”
稳定性是另一个目标。对于 3500 万信任 PayPal 作为其业务支付手段的商家来说，服务的高质量、可靠性和始终可用性至关重要。他说：“我们有责任确保每笔有效交易都能完成并到达商户手中。”
另一个基本要素是速度，即保持高于行业创新速度的能力。Shivananda 指出，公司为此在平台、工具和产品开发生命周期流程方面投入巨资，以改善流程，消除执行过程中出现的障碍。他说：“这让我们能够提高开发人员的生产力和创造力。”
从 2016 年到 2022 年，公司处理的支付额从 3540 亿美元增至去年的 1.36 万亿美元。Shivananda 说：“这种增长需要一个技术架构的支持。这个架构可以通过增加容量来增长，而且不需要繁重的工程、重建或重新架构工作。”换句话说，就是可扩展性。
最后是效率。“当我们在这些领域开展工作时，我们必须密切监控效率和支出，以确保我们的每笔交易成本最低，并在所有技术领域保持卓越运营”。
为了应对这些挑战，PayPal 拥有一支高素质的技术团队，去年全球技术和开发投资超过 32 亿美元。Shivananda表示：“我们的技术团队在全球范围和所有地区开展业务，因此我们从每个地区吸取不同的经验教训，并将其应用于我们开展业务的其他市场。这也使我们能够在所有市场拥有最好的全球技术、减少和预防欺诈以及网络安全措施，同时遵守当地法规和合规要求。”
技术分层
为了使所有这些战略领域尽可能顺畅地运行，PayPal 的技术主要分为四层。最底层是基础设施，由数据库和数据湖组成。这些应用程序运行在无数的服务器上，但也有一些技术托管在公共云中。这种组合使公司能够连接世界各地的客户，并提供他们所期望的速度、价值和可靠性。用户数据也存放在这一层，包括个人资料、行为、交易和风险。简而言之，这就是 PayPal 的结构骨架。
第二层由一系列技术组成，是所有 PayPal 产品和服务的基础。他说：“我们称之为基础平台，它们使我们能够高效地使用底层基础设施。这些平台由一系列功能组成，如开发人员和工程师的内部工具，或缓存、消息传递、密码管理和加密等服务。这就像 PayPal 的神经系统，对我们的业务至关重要。”
下一层称为通用平台（Common Platforms）。这是构成产品和服务的技术所在，包括身份（用户认证）、支付（交易）、风险（信任和安全）、合规（履行所有司法管辖区的义务）、隐私（保护上背景信息）、税收、金融（资金流动）和财务（资金管理）。Shivananda认为，这就是PayPal的大脑。
第四层被称为商家、消费者和开发者体验层，包括网络接口、移动应用程序和应用程序接口，允许客户以交互和编程的方式使用 PayPal 的服务。这一层被认为是核心层，是最接近客户的一层。
前瞻性颠覆技术
尽管该品牌手中掌握着各种前沿技术，但与企业未来发展最相关的技术之一是人工智能。Shivananda 指出：“我们在这方面已经研究了十多年，包括基于变压器的深度学习。如今，我们将人工智能和 ML 应用于整个业务，包括减少欺诈、风险管理、客户保护、个性化服务和全球贸易赋能。”
作为一家拥有超过4.31亿活跃账户的公司，它看到了人工智能在创造下一代支付和商务方面的巨大潜力。可以在两端释放价值的数据是关键。他说：“目前，PayPal 拥有超过 200 PB 的支付数据，这是一项具有宝贵信息和潜力的竞争优势，可以为消费者和商家带来更好的商务体验。”
从2019年到2022年看到，公司的损失率降低了近一半。这部分归功于算法和人工智能技术的进步，体现了人工智能带来的影响。Shivananda说：“如今，得益于人工智能的进步，我们可以快速适应不断变化的欺诈模式，保护我们的客户。PayPal 的深度学习模型可以在两周内完成训练并投入生产，对于更简单的算法来说甚至更快。这使我们能够使用最新的生产数据训练模型，纳入新的欺诈模式，并从内部代理和客户那里获得反馈。”
该品牌还致力于打造下一代数字货币和相应的金融基础设施。为此，PayPal 投资了自己的技术、人员和专注于区块链的公司，并申请了与加密货币相关的专利。Shivananda 总结道 ：“鉴于我们作为一家值得信赖的数字支付公司的经验，以及我们与监管和金融生态系统的牢固关系，我们相信，我们的区块链、加密货币和数字货币（BCDC）团队与我们在技术和监管基础设施方面的投资相结合，将为我们在这一领域的愿望提供一个坚实的平台。”
最终的目标是推动数字资产的包容性、普遍性和实用性，进一步定义商业和价值交换的未来。
